Минфин США ввел новые санкции против ВТБ из-за связей с Ираном

Внешний платёж через ВТБ может остановить иностранный банк. 14 сентября 2026 года OFAC ввело против ВТБ дополнительное санкционное основание по Исполнительному указу президента США № 13902. Руководителю стоит начать со списка ближайших внешних платежей и письменно проверить маршрут каждого перевода у ВТБ и банка контрагента.

Дополнительный риск возникает там, где в платеже участвует иностранный банк, банк-корреспондент или американская платёжная инфраструктура.

Что изменилось 14 сентября 2026 года

Минфин США сообщил, что OFAC включило ВТБ в санкционный список за работу в финансовом секторе Ирана. Правовое основание — Исполнительный указ президента США № 13902.

По версии OFAC, ВТБ установил корреспондентские отношения с подсанкционными иранскими банками, с января 2025 года расширял присутствие в Тегеране, участвовал в перемещении замороженных иранских активов и создал систему расчётов в рублях и риалах.

ВТБ находился под блокирующими санкциями США и раньше. OFAC внесло банк в санкционный список 24 февраля 2022 года по Исполнительному указу № 14024, а 15 января 2025 года — по Исполнительному указу № 13662.

Поэтому решение от 14 сентября не означает, что до этой даты ВТБ свободно проводил операции через американскую финансовую систему. Изменилось основание санкций: теперь OFAC связывает банк с финансовым сектором Ирана и отдельно предупреждает зарубежные финансовые организации о риске вторичных санкций.

Для каких операций вырос риск

По правилам OFAC имущество и имущественные интересы ВТБ, которые находятся в США либо под контролем американских лиц, заблокированы. Ограничение распространяется и на организации, которыми одно или несколько заблокированных лиц прямо или косвенно владеют на 50 % и более.

Американским лицам без разрешения OFAC запрещены операции с имуществом заблокированных лиц, в том числе операции, которые проходят через США. Поэтому платёж может попасть под проверку не только из-за валюты, но и из-за банка-корреспондента или другого участника цепочки.

Для иностранных банков действует отдельный риск. По Исполнительному указу № 13902 OFAC может запретить такому банку открывать или поддерживать корреспондентский счёт в США либо установить ограничения для счёта, если банк сознательно проводит или обеспечивает значимую операцию в интересах включённого в список лица.

Это правило адресовано иностранным финансовым организациям, а не российскому клиенту ВТБ. Но последствия затрагивают клиента: зарубежный банк может отказаться принять перевод, изменить доступный маршрут или запросить дополнительные сведения об операции.

Из решения OFAC нельзя вывести автоматический запрет на каждую операцию клиента ВТБ. Нельзя и обещать, что конкретный платёж пройдёт. Это зависит от всей цепочки расчёта и санкционной политики каждого иностранного посредника.

Что проверить до внешнего платежа

Сначала восстановите маршрут перевода. Для этого нужны:

• счёт и банк отправителя;
• счёт и банк получателя;
• валюта платежа;
• банки-корреспонденты;
• другие расчётные и платёжные посредники.

Запросите у ВТБ письменное подтверждение доступного маршрута после решения OFAC от 14 сентября 2026 года. Отдельно попросите контрагента получить позицию своего банка: примет ли тот платёж от клиента ВТБ и какие документы потребует.

Затем проверьте договор. В нём имеют значение четыре условия: с какого момента оплата считается исполненной, можно ли заменить банковские реквизиты, кто оплачивает комиссии и что происходит при задержке перевода банком.

Это не требования Исполнительного указа № 13902, а меры для снижения договорного риска. Даже если банк остановит перевод, срок оплаты по договору может продолжить идти.

Не меняйте назначение платежа и не скрывайте его участников ради прохождения банковской проверки. Законный вариант — согласовать с контрагентом доступный способ расчёта и закрепить его в дополнительном соглашении.

Если банк не подтверждает перевод

Если оба банка подтвердили маршрут, запросите окончательные реквизиты перед отправкой. Такое подтверждение снижает риск ошибки, но не обязывает посредника провести операцию: банк может повторно проверить платёж после его поступления.

Если иностранный банк отказывается работать с ВТБ, согласуйте другой счёт или иной открытый способ расчёта. Когда договор не разрешает менять реквизиты односторонне, подпишите дополнительное соглашение до договорной даты оплаты.

Если перевод уже остановлен, сохраните платёжное поручение, сообщения банков и запросы о документах. Уведомите контрагента о задержке и предложите согласовать дальнейшие действия письменно.

Сам факт санкций не даёт универсального освобождения от ответственности за просрочку. Последствия зависят от условий договора, причины остановки и действий сторон после неё. Это общий порядок; оценка конкретного платежа требует проверки договора и банковской переписки.

Первое действие руководителя

Составьте список ближайших внешних платежей через ВТБ. Начните с платежа, срок которого наступает раньше остальных.

По каждому переводу:

1. Установите всех банков и посредников в цепочке.
2. Запросите письменное подтверждение маршрута у ВТБ.
3. Получите позицию банка контрагента.
4. Проверьте, позволяет ли договор заменить реквизиты или способ оплаты.
5. Если нужны изменения, согласуйте дополнительное соглашение до срока платежа.

Ориентир для компании — ближайшая дата оплаты по договору. К ней нужно подтвердить маршрут платежа либо письменно согласовать с контрагентом другой способ расчёта.